FIREを目指していると、どうしても資産額ばかりに目が行きます。
「あと何千万円必要なのか」
「毎月いくら積み立てればいいのか」
「50歳でFIREするには間に合うのか」
こう考えると、必要資産の大きさに圧倒されてしまうことがあります。
でも、FIRE計画では副収入もかなり大きな意味を持ちます。
特に、月5万円の副収入はかなり強いです。
会社員の給料として見ると月5万円は小さく感じるかもしれません。
しかし、FIRE後の生活費を支える収入として見ると、月5万円はとても大きな力を持ちます。
今回は、月5万円の副収入がFIREにどれくらい影響するのかを具体的に考えてみます。
当サイトでは無料FIREシミュレーターも公開しているので、自分の条件で試算したい方はぜひ使ってみてください。
月5万円の副収入は年間60万円になる
まず、月5万円の副収入を年間で考えてみます。
5万円 × 12か月 = 年60万円月5万円と聞くと小さく感じるかもしれませんが、年間では60万円です。
これはかなり大きいです。
たとえば、年間60万円あれば、
- 食費のかなりの部分
- 通信費と光熱費
- 車の維持費の一部
- 趣味費
- 医療費や予備費
- 旅行費の一部
などをカバーできます。
FIRE後は、毎月の固定費をどれだけ下げられるかが重要です。
その意味で、月5万円の副収入は生活費を直接軽くしてくれる存在です。
月5万円は「1,500万円の資産」に近い効果がある
FIREの目安としてよく使われる考え方に、4％ルールがあります。
ざっくり言えば、年間生活費の25倍の資産が必要という考え方です。
月5万円の副収入は年間60万円です。
これを4％ルールで逆算すると、こうなります。
60万円 × 25 = 1,500万円つまり、月5万円の副収入は、単純計算では1,500万円分の資産に近い効果があります。
これはかなり大きいです。
もちろん、副収入は必ず安定するとは限りません。
だから「完全に1,500万円分の資産と同じ」とは言えません。
それでも、FIRE計画において月5万円の収入があるかないかは、かなり大きな差になります。
月20万円生活なら、生活費の25％をカバーできる
FIRE後の生活費が月20万円の場合、月5万円の副収入は生活費の25％にあたります。
5万円 ÷ 20万円 = 25％つまり、生活費の4分の1を副収入でまかなえるということです。
これは強いです。
月20万円をすべて資産から取り崩す場合と、月15万円だけ取り崩す場合では、必要資産がかなり変わります。
月20万円FIREで必要資産はどう変わる？
月20万円生活を完全に資産だけでまかなう場合、年間生活費は240万円です。
20万円 × 12か月 = 240万円4％ルールで見ると、
240万円 × 25 = 6,000万円必要資産の目安は約6,000万円です。
一方で、月5万円の副収入がある場合、資産から取り崩す必要があるのは月15万円になります。
20万円 - 5万円 = 15万円年間では、
15万円 × 12か月 = 180万円4％ルールで見ると、
180万円 × 25 = 4,500万円つまり、月5万円の副収入があるだけで、必要資産の目安は
6,000万円 → 4,500万円まで下がります。
差額は1,500万円です。
この差は本当に大きいです。
副収入ごとの必要資産の違い
月20万円生活を前提に、副収入ごとの必要資産を比較するとこうなります。
| 月の生活費 | 月の副収入 | 資産から必要な月額 | 年間取り崩し額 | 4％ルール目安 |
|---|---|---|---|---|
| 20万円 | 0円 | 20万円 | 240万円 | 6,000万円 |
| 20万円 | 1万円 | 19万円 | 228万円 | 5,700万円 |
| 20万円 | 3万円 | 17万円 | 204万円 | 5,100万円 |
| 20万円 | 5万円 | 15万円 | 180万円 | 4,500万円 |
| 20万円 | 8万円 | 12万円 | 144万円 | 3,600万円 |
| 20万円 | 10万円 | 10万円 | 120万円 | 3,000万円 |
こう見ると、月5万円の副収入がかなり大きな節目になることがわかります。
月1万円でも意味はあります。
月3万円でもかなり助かります。
でも、月5万円まで来るとFIRE計画への影響がかなり大きくなります。
月10万円までいくと、もはやサイドFIREの安定感がかなり増します。
月5万円の副収入があるとFIRE年齢も変わる
月5万円の副収入は、必要資産を下げるだけではありません。
FIREできる年齢にも影響します。
たとえば、完全FIREだと50歳では少し足りない場合でも、月5万円の副収入がある前提なら50歳FIREが現実的になるかもしれません。
あるいは、50歳FIREは難しくても、52歳ならかなり安全になるかもしれません。
FIRE計画では、1年や2年の違いがかなり大きいです。
理由は、
- 積立期間が増える
- 運用期間が増える
- 取り崩し期間が短くなる
- 年金受給までの距離が近くなる
- 退職金が増える可能性がある
からです。
そこに月5万円の副収入が加わると、計画の安全度はかなり上がります。
月5万円の副収入は精神的な安心感も大きい
FIREで怖いのは、お金が減っていくことです。
資産を取り崩して生活する場合、毎月残高が減っていく感覚があります。
これは想像以上に精神的な負担になると思います。
でも、月5万円でも収入があると、かなり気持ちが変わります。
「生活費の一部は自分で生み出せている」
「資産を取り崩す額を減らせている」
「完全に無収入ではない」
「必要なら収入を増やす余地がある」
こう思えるだけで、FIRE後の不安はかなり軽くなります。
FIREは数字だけでなく、メンタル面も重要です。
特に、完全に収入ゼロで資産だけを取り崩す生活に不安がある人にとって、月5万円の副収入はかなり心強い存在です。
月5万円の副収入源の例
月5万円を作る方法はいろいろあります。
大きく分けると、労働型とストック型があります。
労働型の副収入
労働型は、働いた時間に応じて収入を得る方法です。
たとえば、
- アルバイト
- パート
- 短時間勤務
- 業務委託
- フリーランス案件
- スポットワーク
- 講師業
- 代行業
などです。
労働型のメリットは、収入化が比較的早いことです。
FIRE後に週2日だけ働く。
午前中だけ働く。
繁忙期だけ働く。
こうした形も可能です。
一方で、働かないと収入が止まりやすいというデメリットがあります。
そのため、FIRE後の自由度を高めたいなら、労働型だけに頼りすぎない方がいいです。
ストック型の副収入
ストック型は、一度作ったものが継続的に収入を生む可能性のある方法です。
たとえば、
- ブログ
- YouTube
- Webツール
- アプリ
- note
- Kindle
- テンプレート販売
- デジタル教材
- 有料メルマガ
- オンラインコミュニティ
などです。
ストック型のメリットは、時間の切り売りから少しずつ離れられる可能性があることです。
一方で、収益化まで時間がかかります。
最初の数か月はほとんど収入にならないことも珍しくありません。
だからこそ、会社員のうちから少しずつ作っておくことが重要です。
FIRE直前に始めるより、今からタネをまいた方が有利です。
月5万円を目指すなら小さく分散する
月5万円というと、1つの方法で達成しようとしがちです。
でも、最初から1本で月5万円を狙う必要はありません。
むしろ、複数の小さな収入源を組み合わせる方が現実的です。
たとえば、
| 収入源 | 月額目標 |
|---|---|
| ブログ広告 | 5,000円 |
| アフィリエイト | 10,000円 |
| Webツール収益 | 10,000円 |
| note・Kindle | 5,000円 |
| アプリ収益 | 5,000円 |
| 短時間労働 | 15,000円 |
合計で月5万円です。
最初から完璧な副収入を作る必要はありません。
小さな収入源を複数作って、合計で月5万円を目指す方が現実的です。
会社員のうちに作っておきたい副収入
FIREを目指すなら、会社員のうちに副収入のタネを作っておくことが大切です。
特に、ストック型の収入は時間がかかります。
ブログも、YouTubeも、アプリも、Webツールも、公開してすぐに収益化できるわけではありません。
でも、早く始めれば始めるほど、育てる時間が増えます。
おすすめは、最初から大きく稼ごうとしないことです。
まずは、
- 1つ記事を書く
- 1つツールを公開する
- 1つnoteを書く
- 1つテンプレートを作る
- 1つアプリを試作する
このくらいで十分です。
小さな作品を増やしていくことで、将来の収入源候補が増えていきます。
副収入は高く見積もりすぎない
副収入はFIRE計画を強くしてくれます。
ただし、シミュレーションでは高く見積もりすぎない方が安全です。
たとえば、将来月10万円を目指しているとしても、計算上は月5万円で見る。
月5万円を目指しているなら、月3万円で見る。
月3万円を目指しているなら、月1万円で見る。
このくらい保守的に考える方が安全です。
副収入は会社員の給料より不安定になりやすいです。
収益が落ちる月もあります。
検索順位が下がることもあります。
広告単価が下がることもあります。
体調や生活環境で作業できない時期もあります。
だからこそ、FIRE計画では副収入を「あると助かる補助」として考えるのがおすすめです。
月5万円の副収入と配当金の違い
月5万円を作る方法として、配当金もあります。
配当金月5万円はかなり魅力的です。
ただし、配当金だけで月5万円を作るには、かなり大きな元本が必要です。
たとえば、税引後の利回りを3％とすると、年間60万円の配当を得るには、
60万円 ÷ 3％ = 2,000万円程度の配当資産が必要です。
もちろん、利回りや税金によって変わります。
配当金は不労所得に近い魅力がありますが、元本が必要です。
一方で、ブログやWebツール、アプリなどの副収入は、元本よりも時間とスキルが必要です。
どちらが正解というより、両方を組み合わせるのが強いです。
無料FIREシミュレーターで副収入ありのパターンを試そう
FIRE計画では、副収入の有無で結果が大きく変わります。
そのため、無料FIREシミュレーターでは、次のようなパターンを試すのがおすすめです。
- 副収入0円
- 副収入月1万円
- 副収入月3万円
- 副収入月5万円
- 副収入月10万円
このように複数パターンで確認すると、副収入の効果がかなり見えやすくなります。
「完全FIREだと厳しい」
「月3万円あれば少し楽になる」
「月5万円あればかなり現実的になる」
「月10万円あればサイドFIREの安全度が上がる」
こうした違いが数字で見えてきます。
まずは自分の条件で試算してみてください。
まとめ：月5万円の副収入はFIRE計画を大きく変える
月5万円の副収入は、FIRE計画にかなり大きな影響を与えます。
月5万円は年間60万円です。
4％ルールで逆算すると、約1,500万円分の資産に近い効果があります。
月20万円生活なら、生活費の25％をカバーできます。
完全FIREで必要資産6,000万円が目安になる場合でも、月5万円の副収入があれば、必要資産の目安は約4,500万円まで下がります。
もちろん、副収入は不安定です。
だからこそ、シミュレーションでは少し低めに見積もり、複数の収入源を作ることが大切です。
FIREを目指すなら、資産形成と同時に、将来の月5万円を作る準備も進めておきたいところです。
まずは無料FIREシミュレーターで、副収入あり・なしのパターンを試してみてください。
数字で見ると、月5万円の重みがかなりはっきりわかるはずです。
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