FIREを目指すとき、多くの人はまず「いくら資産を貯めればいいのか」を考えます。
もちろん、資産額はとても大切です。
ただ、FIREの難易度を大きく左右するのは、資産額だけではありません。
実は、毎月少しでも副収入があるかどうかで、FIREの現実味はかなり変わります。
特に、月5万円の副収入があると、FIRE後の生活はかなり安定しやすくなります。
この記事では、月5万円の副収入があるとFIREにどれくらい影響するのか、資産形成や取り崩しの視点から考えていきます。
月5万円の副収入は年間60万円になる
まず、月5万円の副収入を年間で考えてみます。
5万円 × 12か月 = 年間60万円月5万円と聞くと、ものすごく大きな金額には感じないかもしれません。
しかし、年間で見ると60万円です。
これはかなり大きいです。
たとえば、FIRE後の生活費が月20万円の場合、年間生活費は240万円です。
そこに年間60万円の副収入があると、生活費のうち4分の1を副収入でまかなえる計算になります。
年間生活費240万円 − 副収入60万円 = 必要な取り崩し180万円つまり、月5万円の副収入があるだけで、資産から取り崩す金額をかなり減らせます。
10年で600万円、15年で900万円の差になる
月5万円の副収入は、長い期間で見るとさらに大きな差になります。
月5万円 × 12か月 = 年間60万円これを年数ごとに見ると、以下のようになります。
| 期間 | 副収入の合計 |
|---|---|
| 5年 | 300万円 |
| 10年 | 600万円 |
| 15年 | 900万円 |
| 20年 | 1200万円 |
50歳でFIREして65歳の年金開始までを考えると、15年間あります。
その15年間で月5万円の副収入が続けば、合計は900万円です。
900万円というと、かなり大きな金額です。
単純に考えれば、FIREに必要な資産を900万円分補助してくれるようなものです。
もちろん、実際には税金や収入の変動もあります。
それでも、月5万円の副収入があるかないかで、FIRE後の安心感はかなり変わります。
副収入があると資産の取り崩しペースを下げられる
FIRE後に怖いのは、資産が予定より早く減ってしまうことです。
たとえば、毎年240万円ずつ取り崩す生活と、毎年180万円ずつ取り崩す生活では、資産の減り方がまったく違います。
月5万円の副収入があると、年間60万円分の取り崩しを減らせます。
副収入なし：年間240万円を取り崩す
副収入あり：年間180万円を取り崩すこの差は、1年だけなら60万円です。
しかし、10年続けば600万円。
15年続けば900万円です。
資産の取り崩し額が減るということは、資産寿命が伸びるということです。
特にFIRE初期は、資産を大きく減らしすぎないことが重要です。
FIRE直後に相場が悪かった場合、資産を大きく取り崩すと、その後の回復が難しくなることがあります。
だからこそ、副収入があると、相場が悪い時期でも取り崩しを抑えやすくなります。
月5万円あれば「完全FIRE」にこだわらなくてよくなる
FIREというと、完全に仕事を辞めて、資産収入だけで生活するイメージがあるかもしれません。
ただ、実際には完全FIREだけが正解ではありません。
むしろ、現実的には、
資産収入 + 副収入 + 生活費の最適化この組み合わせの方が安定しやすいです。
月5万円の副収入があるだけで、必要な資産額を下げられます。
また、資産が一時的に減ったときも、生活費の一部を副収入で補えるため、精神的にかなり楽になります。
FIRE後に一番避けたいのは、資産の減り方が気になりすぎて、自由になったはずなのに毎日不安になることです。
月5万円でも収入があると、生活にクッションができます。
このクッションがあるかないかで、FIRE生活の安心感はかなり変わります。
月5万円の副収入は精神的な安心感が大きい
副収入の効果は、金額だけではありません。
心理的な安心感も大きいです。
たとえば、毎月5万円が入ってくる仕組みがあれば、
今月の食費分は副収入でまかなえる
通信費や光熱費の一部をカバーできる
車の維持費の一部に使える
趣味や旅行費に回せる
資産を取り崩す金額を減らせるという感覚が持てます。
これはかなり大きいです。
FIRE後は、会社員時代のように毎月決まった給料が入ってくるわけではありません。
だからこそ、少額でも定期的な収入があると、生活の安定感が増します。
特に、50歳前後でFIREを目指す場合、65歳の年金開始までの期間をどう乗り切るかが重要です。
その期間に月5万円の副収入があるだけで、かなり心強い支えになります。
副収入は「小さく分散」させるのが強い
月5万円の副収入を作ると聞くと、いきなり大きなビジネスを作らなければいけないように感じるかもしれません。
でも、最初から一つの収入源で月5万円を目指す必要はありません。
むしろ、個人で副収入を作るなら、小さな収入源を複数持つ方が現実的です。
たとえば、以下のような形です。
ブログ広告収入：月5000円
アフィリエイト：月1万円
有料note：月5000円
Kindle出版：月5000円
小さなWebツール：月1万円
配当金：月2万円これらを組み合わせることで、月5万円に近づけていきます。
もちろん、最初からうまくいくとは限りません。
ブログも、ツールも、コンテンツ販売も、結果が出るまでには時間がかかります。
ただ、一度作った記事やツール、商品が長く働いてくれる可能性があるのは大きな魅力です。
会社員の労働収入とは違って、過去に作ったものが少しずつ収入を生んでくれる可能性があります。
FIRE前から副収入の種をまく意味
副収入は、FIREしてから作ろうとしても遅くはありません。
ただ、できればFIRE前から少しずつ準備しておいた方がいいです。
理由は、収入源を作るには時間がかかるからです。
特に、ブログ、アフィリエイト、Webサービス、Kindle、noteなどは、すぐに大きな収益になるものではありません。
最初はほとんど収入が出ない期間が続くこともあります。
それでも、記事を書いたり、ツールを作ったり、発信を続けたりすることで、少しずつ土台ができます。
FIRE前に副収入の種をまいておけば、FIRE後にいきなりゼロから始めるよりも有利です。
また、FIRE前から試しておくことで、自分に合う副収入の形も見えてきます。
文章を書くのが向いているのか
ツール作成が向いているのか
発信が向いているのか
販売が向いているのか
人に教えるのが向いているのかこれを早めに試しておくことには大きな意味があります。
月5万円の副収入候補
月5万円を目指す副収入としては、いろいろな選択肢があります。
たとえば、以下のようなものです。
ブログ・アフィリエイト
自分の経験や知識を記事にして、広告収入やアフィリエイト収入を得る方法です。
FIRE、投資、節約、生活設計、家庭菜園、田舎暮らしなど、自分の実体験と相性の良いテーマを扱いやすいのが特徴です。
すぐに稼げるわけではありませんが、記事が積み上がると資産になりやすいです。
無料ツール・Webサービス
シミュレーターや計算ツールなどを作り、ブログに掲載する方法です。
ツール自体は無料で提供し、広告や関連サービスへの導線で収益化を目指します。
一度作ったツールが長く使われる可能性があるため、ストック型の収入源と相性が良いです。
note・Kindle
自分の考えやノウハウをまとめて販売する方法です。
ブログで無料記事を書きつつ、より詳しい内容をnoteやKindleにまとめる形も考えられます。
最初は少額でも、自分の商品を持つことに意味があります。
配当金
高配当株や配当ETFなどから得られる収入です。
投資元本が必要ですが、比較的わかりやすい副収入です。
ただし、配当金には減配リスクもあるため、過信しすぎないことが大切です。
軽い労働収入
FIRE後であれば、週1〜3日だけ働くという選択肢もあります。
完全に働かないことにこだわらなければ、必要資産を大きく下げられる可能性があります。
ただし、時間の自由をどこまで重視するかは人によって違います。
月5万円の副収入を作るために大事な考え方
月5万円を目指すときに大事なのは、いきなり大きく稼ごうとしないことです。
最初から月5万円を目指すと、なかなか結果が出ずに挫折しやすくなります。
まずは、以下のように段階を分けるのがおすすめです。
第1段階：月1000円
第2段階：月5000円
第3段階：月1万円
第4段階：月3万円
第5段階：月5万円最初の月1000円は小さく見えるかもしれません。
でも、自分の作ったものからお金が入ってくる経験はかなり大きいです。
一度ゼロからイチを作れれば、あとは改善と積み上げです。
記事を増やす。
導線を改善する。
ツールを増やす。
商品を作る。
発信する。
検索流入を増やす。
この積み重ねで、月5万円を目指していきます。
FIREに必要なのは「資産」だけではない
FIREというと、どうしても資産額ばかりに目が向きます。
もちろん、資産は重要です。
ただ、FIRE後の安定には、資産以外にも大切なものがあります。
生活費を下げる力
自分で収入を作る力
健康を維持する力
住まいを整える力
不安を管理する力
楽しみを作る力これらも、広い意味ではFIREに必要な力です。
月5万円の副収入は、単なるお金ではありません。
自分で収入を作れるという自信にもつながります。
この自信があると、FIRE後の不安はかなり小さくなります。
自分の条件でシミュレーションしてみる
月5万円の副収入があると、FIRE後の資産寿命はかなり変わります。
ただし、実際にどれくらい変わるかは、人によって違います。
たとえば、
現在の年齢
現在の資産額
毎月の積立額
FIREしたい年齢
FIRE後の生活費
退職金
配当金
副収入
年金開始年齢こうした条件によって、必要な資産額は変わります。
そのため、FIREを本気で考えるなら、自分の条件で確認してみるのがおすすめです。
当サイトでは、FIREに必要な資産額や、FIRE後に資産がどれくらい持ちそうかを確認できる無料シミュレーターを公開しています。
月5万円の副収入がある場合とない場合で、結果がどれくらい変わるか試してみると、FIRE計画がかなり具体的になります。
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50歳でFIREするにはいくら必要？生活費別にシミュレーションしてみたまとめ：月5万円の副収入はFIREの安全装置になる
月5万円の副収入は、FIREを目指すうえでかなり大きな意味があります。
月5万円は年間60万円。
10年で600万円。
15年で900万円。
20年で1200万円です。
この金額があるだけで、資産の取り崩しを減らせます。
また、FIRE後の不安を減らし、生活に余裕を持たせる効果もあります。
完全に資産だけで生活するFIREも魅力的ですが、現実的には、少しでも副収入がある方が安定しやすいです。
特に50歳前後でFIREを目指すなら、年金開始までの期間を支える収入源として、月5万円の副収入はかなり心強い存在になります。
FIREを近づけるためには、資産形成だけでなく、副収入づくりも並行して進めることが大切です。
まずは月1000円でもいいので、自分で収入を作る経験を積み上げていきましょう。
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